A partire dal 9 gennaio 2025, i bonifici istantanei saranno disponibili anche per i pagamenti verso la Pubblica amministrazione (PA), segnando una vera e propria rivoluzione nei sistemi di pagamento. Questo cambiamento riguarda soprattutto i cittadini che, per motivi vari, si ricordano delle scadenze fiscali, delle tasse comunali o delle multe all’ultimo minuto. Grazie alla nuova normativa, sarà possibile effettuare bonifici 24 ore su 24, 7 giorni su 7, in meno di 10 secondi, con commissioni uguali a quelle dei bonifici tradizionali, non istantanei.
Dal prossimo anno, il mondo dei pagamenti istantanei subirà una trasformazione significativa. Infatti, dal 9 gennaio 2025, tutte le banche dell’area euro che offrono già il servizio di bonifico ordinario in euro dovranno obbligatoriamente accettare i bonifici istantanei. Questo cambiamento è reso possibile dal Regolamento europeo sui bonifici istantanei, che mira a semplificare e velocizzare i trasferimenti di denaro, promuovendo la competitività e l’innovazione dei servizi di pagamento a livello globale.
Ma che cos’è esattamente un bonifico istantaneo? Si tratta di un trasferimento di denaro che avviene in tempo reale, con fondi disponibili immediatamente, in meno di 10 secondi. Il servizio è attivo 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, ed è limitato a transazioni fino a 100.000 euro. La Single Euro Payments Area (Sepa), l’area in cui operano questi bonifici, include tutti i Paesi dell’Unione europea e alcuni altri Paesi non membri, permettendo a tutti gli aderenti di effettuare e ricevere bonifici in euro con modalità uniformi.
I bonifici istantanei sono in costante crescita. Secondo i dati più recenti, nel terzo trimestre del 2024, questi rappresentano circa il 19,67% del totale dei bonifici effettuati in Europa. In Italia, questo tipo di operazioni è in forte espansione: le banche italiane sono state pioniere, offrendo il servizio già dal 2017. Attualmente, 341 prestatori di servizi di pagamento italiani, che coprono quasi l’intero mercato dei conti bancari del Paese, permettono ai cittadini e alle imprese di usare questo strumento innovativo.
In Italia, i bonifici istantanei sono passati dal 4% del totale nel 2022 al 10% nel 2024, con un trend in costante crescita. Come sottolineato da Chiara Scotti, vicedirettrice generale della Banca d’Italia, questa espansione segue un andamento simile a quello della Sepa, dove la percentuale di bonifici istantanei è aumentata dal 12% al 19% nello stesso periodo. L’Italia sta, dunque, velocemente adattandosi ai cambiamenti del mercato europeo dei pagamenti.
Il Regolamento europeo introduce altre importanti novità. Innanzitutto, le commissioni sui bonifici istantanei non potranno superare quelle dei bonifici ordinari. Inoltre, dal 9 ottobre 2025, sarà possibile eseguire bonifici istantanei anche da tutti i conti di pagamento, utilizzando canali come home banking, mobile banking, sportelli automatici, filiali o telefono. Questa evoluzione consentirà di semplificare ulteriormente il sistema di pagamenti in tutta l’area Sepa.
Una delle novità più rilevanti riguarda la possibilità di utilizzare bonifici istantanei per pagamenti alla Pubblica amministrazione (PA), che entrerà in vigore dal 9 gennaio 2025. I cittadini potranno saldare multe, tasse comunali, bollettini per mense scolastiche e altri tributi in tempo reale, senza doversi preoccupare di scadenze imminenti, nemmeno nei weekend. Ad esempio, sarà possibile effettuare pagamenti tramite home banking per tasse statali e comunali, una comodità che renderà la gestione delle scadenze molto più flessibile e tempestiva.
Diverso sarà invece il caso dei pagamenti dalla Pubblica amministrazione verso i cittadini. Questi bonifici istantanei partiranno solo a partire dal 9 ottobre 2025. Il motivo del ritardo è legato alla necessità di attivare un sistema di verifica che garantisca la corrispondenza tra IBAN e nome del beneficiario. Questo sistema di controllo è fondamentale per prevenire errori e frodi, ma richiede tempo per essere implementato in modo sicuro.
In vista dell’entrata in vigore del nuovo sistema, è attesa una circolare dal Ministero dell’Economia e delle Finanze (Mef), che stabilirà le modalità tecniche per l’implementazione dei bonifici istantanei verso la PA. Il documento servirà a rendere compatibili le nuove norme europee con la legislazione italiana, dando finalmente il via ufficiale a questa innovazione.
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